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          金融“組合拳”打通復工復產“堵點”

          2020-03-03 13:29 來源:經濟日報 編輯:梁君 作者:郭子源

          增加專項信貸額度、延長還款安排、創新保險保障——

          金融“組合拳”打通復工復產“堵點”

          受新冠肺炎疫情影響,債務償還、資金周轉、擴大融資已成為不少企業復工復產道路上的“三大堵點”。為紓解這些難題,銀行業金融機構打出了一整套包括增加專項信貸額度、延長還款付息安排、創新保險保障等在內的“組合拳”。

          統計顯示,截至2月26日,銀行機構為抗擊疫情提供的信貸支持已超過9535億元。接下來,政策性銀行還將增加3500億元專項信貸額度,重點支持民營、中小微企業。同時,為進一步降低貸款利率,再貸款、再貼現額度還將增加5000億元,重點用于中小銀行加大對中小微企業的信貸支持。

          “前期3000億元的專項再貸款實行企業名單制管理,嚴格限定資金用途;這次增加的5000億元是普惠性的,對符合條件的企業采取市場化方式支持?!敝袊嗣胥y行副行長劉國強說。

          此外,已有多家商業銀行宣布調整企業還款付息安排,加大貸款展期、續貸力度。中國工商銀行方面表示,將根據企業申請,對符合條件、流動性遇到困難的中小微企業、個體工商戶的貸款本金,給予臨時性延期償還安排,付息可延期到6月30日,且免收罰息;湖北境內各類企業均可享受這一政策。

          流動資金緊張?

          增加專項信貸額度

          來自雷神山醫院總承包方中建三局的緊急邀請函、來自黃岡大別山醫療中心臨時緊急征用病房的建設工程……近段時間,我國醫院建設領域“主力軍”——江蘇環亞醫用科技集團股份有限公司陸續收到了10余個來自全國各地的防疫項目,上億元的資金需求量讓企業負責人頗為頭痛。

          “為保證防疫項目正常推進,工行江蘇分行省、市、支行三級聯動,急事急辦,一天之內就完成了對該企業新增授信3000萬元的審批流程,并將資金及時發放到位?!惫ば薪K省分行負責人說。

          增加專項信貸額度、單列信貸規模,這已成為銀行業支持企業復工復產的“標準動作”。

          除防疫重點企業外,小微企業也普遍面臨較為嚴重的資金壓力。記者在采訪中發現,受疫情影響,部分小微企業的生產、經營停擺,收入銳減,資金周轉困難。

          針對此,北京銀行推出小微企業專屬信貸產品“京誠貸”,為小微企業特別是批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業企業提供信貸支持。

          “疫情之前生產經營穩定,財務狀況沒有異常,信用記錄良好的小微企業,由于受疫情影響出現資金暫時困難的,應按照實質重于形式的原則做到應貸盡貸?!北本┿y保監局負責人說。

          還款暫時困難?

          延長還款付息安排

          如今,不少企業正面臨較大按期還款壓力。針對這一情況,招商銀行廣州分行已為11家企業開通綠色審批通道、完成還款延期安排?!皩σ蛞咔槌霈F到期還款困難的企業,我們主動與其協商申請延期還款,暫時不把企業作為重組客戶,并為企業提供征信保護?!闭行邢嚓P負責人說。

          延后還款期限,這只是防止企業資金鏈斷裂的一個環節,做好“續貸”工作也十分重要。

          浙江銀保監局已下發通知,要求銀行機構對近期貸款到期的企業,必須提前溝通聯系,充分運用“無還本續貸”“年審制”等還款方式創新,原則上有續貸需求的要“應續盡續”;對于重點企業,要確保在貸款到期當天完成續貸工作,切實降低轉貸成本。

          針對續貸的具體方式,浙江、北京等地正在創新“中期流動資金貸款”服務,并不斷探索新方式、新手段。

          “在我國目前的信貸結構中,短期票據和短期貸款占比較高,要采用更多中長期資金,更好地匹配企業生產經營周期?!毙聲r代證券首席經濟學家潘向東說。

          “浙江正在深化‘中期流動資金貸款’服務,具體可分為三種模式,即中期貸款內嵌年審制、中期授信內嵌預審制及循環式?!闭憬y保監局相關負責人說,在前兩種模式下,銀行每年審查貸款情況,符合條件的企業可持續使用貸款資金,貸款實際使用期限最長可達3年;在后一種模式下,企業在獲得銀行的貸款額度后,可在3年內多次提取、隨借隨還、循環使用。

          員工安全有顧慮?

          創新保險保障措施

          “如果有工人因疑似感染新冠肺炎導致工廠停工,我們這段時間的工資就沒有著落了?!痹谡憬∨_州市天臺縣打工20多年的李師傅頗為焦慮。

          在臺州,像李師傅這樣的外來務工人員不是少數。為解決“李師傅們”的憂慮,在臺州市委、市政府支持下,臺州銀保監分局指導轄內保險業金融機構,在全國范圍內率先創新推出了“務工無憂”保險,為100萬名返回臺州工作的外來務工人員提供每人最高50萬元的風險保障。

          “要積極發揮保險業的風險管理和保障功能?!闭憬y保監局相關負責人說,針對復工企業在員工人身安全、營業中斷損失等方面的保障需求,要優先開發專屬保險產品;要針對企業經營現狀、面臨的困難和保險訴求來定制保險方案,最大限度滿足企業的風險保障需求,增強企業恢復生產的信心。

          從保障對象看,“務工無憂”保險覆蓋了臺州所有外來務工人員,包括正式在冊職工、短期工、臨時工、季節工等;從責任范圍看,包含因新冠肺炎導致死亡的救助賠償金、隔離期間工資補助金、復工過程中發生交通事故導致死亡的救助賠償金。

          以李師傅原來所在的小型加工廠為例。該公司現有50名外來務工人員,一旦出現疑似病例導致停工停產,在隔離的14天時間內,外來務工人員可獲每人每天100元的工資補貼;如果其中一名員工不幸確診,該員工可以一次性獲得3萬元賠償,李師傅及其工友可獲得10萬元的保險賠償;如果其中一名員工不幸由于患新冠肺炎死亡,則可獲得50萬元賠償。

          值得注意的是,為減輕企業、員工的財務負擔,企業或員工不需要出保費,而是按照“政府出一點、保險讓一點”的原則,由臺州市縣聯動承擔保費,由人保財險臺州市分公司具體承保,并牽頭成立共保體。

          截至目前,臺州保險業金融機構已推出20多種企業復工保險,為12013家企業提供了253億元的風險保障,為31.46萬員工提供了1500億元的風險保障。(記者 郭子源)


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